¿Qué es PLD/FT?
PLD/FT significa Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo. Es el marco regulatorio que obliga a ciertas empresas y profesionistas en México a implementar controles para detectar y prevenir que sus servicios sean utilizados para lavar dinero o financiar actividades terroristas.
En México, el marco legal principal es la LFPIORPI (Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita), publicada en 2012 y conocida coloquialmente como la “Ley Antilavado”.
¿Quiénes son sujetos obligados?
La LFPIORPI define como actividades vulnerables aquellas que por su naturaleza pueden ser utilizadas para el lavado de dinero. Los que realizan estas actividades son sujetos obligados e incluyen:
- Instituciones financieras: Bancos, casas de bolsa, seguros, fianzas, Sofipos, Sofomes.
- Fintechs: Instituciones de Tecnología Financiera reguladas por la Ley Fintech.
- Notarios y corredores públicos.
- Agentes inmobiliarios.
- Comerciantes de joyas, metales preciosos y obras de arte.
- Empresas de blindaje, transporte de valores y juegos con apuesta.
- Prestadores de servicios de comercio exterior.
Obligaciones principales bajo la LFPIORPI
Los sujetos obligados deben cumplir con varias obligaciones:
- Identificación del cliente (KYC): Verificar la identidad de clientes y beneficiarios controladores antes de establecer relaciones comerciales.
- Screening contra listas:Verificar que clientes y contrapartes no aparezcan en listas de personas sancionadas, bloqueadas o políticamente expuestas (PEPs).
- Monitoreo de operaciones: Detectar operaciones inusuales o que superen los umbrales establecidos.
- Reportes a la UIF: Enviar avisos a la Unidad de Inteligencia Financiera cuando se detecten operaciones relevantes, inusuales o preocupantes.
- Conservación de documentos:Mantener expedientes de identificación y registros de operaciones por al menos 5 años.
El screening de listas en PLD/FT
Una de las obligaciones más operativas es el screening contra listas de sanciones y personas bloqueadas. Esto implica verificar nombres contra:
- Listas del SAT (Art. 69, 69-B, 69-B Bis)
- Lista de personas bloqueadas de la CNBV
- Lista OFAC SDN
- Listas de sanciones de la ONU
- Listas de sanciones de la Unión Europea
- Listas de personas políticamente expuestas (PEPs)
Este screening debe realizarse al momento del onboarding y de forma periódica durante la relación comercial. Hacerlo manualmente es inviable cuando tienes cientos o miles de clientes. Y una búsqueda exacta no basta — necesitas fuzzy matching con búsqueda fonética para detectar variaciones en nombres.
Automatización del screening con una API
La forma más eficiente de cumplir con la obligación de screening es mediante una API de listas negras que se integre directamente en tu flujo de onboarding o backoffice. Con AmigoApi:
- Consultas todas las listas relevantes en un solo endpoint REST.
- Automatizas el screening en tu flujo de KYC/onboarding.
- Recibes respuestas estructuradas con 6 métricas de similitud, incluyendo matching fonético con Double Metaphone.
- Mantienes logs de auditoría para demostrar cumplimiento ante reguladores.
- Actualizaciones automáticas con detección de cambios por hash — no necesitas monitorear cada fuente manualmente.
- Self-service: obtén tu API key y empieza sin hablar con ventas ni usar plataformas.
Para una guía técnica de integración, consulta nuestro artículo sobre cómo integrar una API de listas negras en tu sistema de compliance.
Consecuencias del incumplimiento
Las sanciones por no cumplir con PLD/FT en México son significativas:
- Multas de hasta 65,000 UMAs (aproximadamente $7 millones MXN).
- Clausura temporal o definitiva del establecimiento.
- Responsabilidad penal para directores y oficiales de cumplimiento.
- Pérdida de licencias y autorizaciones regulatorias.
Más allá de las multas, el incumplimiento genera riesgo reputacionaly puede resultar en la pérdida de relaciones bancarias — un riesgo existencial para fintechs y empresas financieras.